Política KYC / AML / PLD

KYC (conozca a su cliente), AML (contra el lavado de dinero) y PLD (prevención de lavado de dinero) son las tres siglas que nombran el mismo conjunto de obligaciones: identificar a cada usuario, entender de dónde provienen sus fondos y monitorear las operaciones en busca de patrones sospechosos. A ellas se suma la prevención del financiamiento del terrorismo, que comparte métodos.

Los objetivos de estas verificaciones son cuatro: impedir que la plataforma sirva para ocultar el origen de dinero ilegítimo, proteger las cuentas de los usuarios frente a suplantaciones, cumplir con los requisitos aplicables en Uruguay y reducir el riesgo financiero de toda la comunidad de usuarios.

Las políticas AML/PLD son el marco de acciones orientadas a prevenir que fondos de origen ilícito ingresen al sistema financiero a través de la plataforma. Incluyen la evaluación de riesgo de cada usuario y de cada operación, el monitoreo continuo de la actividad y la atención de alertas sobre operaciones inusuales para su análisis y, cuando corresponde, su reporte a las autoridades competentes.

Estas políticas no son un juicio sobre ningún usuario en particular: son controles que se aplican por igual a todas las cuentas, con mayor profundidad donde el riesgo percibido es mayor.

Para determinados perfiles u operaciones, la plataforma aplica una debida diligencia ampliada, conocida como EDD. Procede, entre otros casos, cuando los montos de operación son significativamente altos, cuando la actividad de la cuenta difiere del perfil declarado, o cuando existe algún indicador de riesgo según los criterios internos de Cumplimiento.

La diligencia ampliada puede incluir la solicitud de información sobre el origen de los fondos y la actividad económica del usuario, documentación adicional de respaldo, o una entrevista breve. Los requisitos adicionales se comunican por correo, con el detalle de qué se necesita y por qué vía entregarlo.

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por las siguientes causas: documentos vencidos, ilegibles o incompletos; discrepancias entre los datos declarados y los documentos; indicios de alteración o falsificación; cuentas duplicadas de una misma persona; y la no presentación de la información solicitada dentro del plazo indicado.

También se suspenden verificaciones cuando surge un indicio de que la cuenta fue abierta con datos de un tercero sin su consentimiento. En todos los casos, el rechazo se comunica con su motivo, y la mayoría puede corregirse presentando documentación adecuada. Las decisiones de cierre de cuenta por indicios de falsificación no son revertibles.

Usted es responsable de presentar datos exactos, actuales y auténticos, y de mantenerlos actualizados mientras use la plataforma. Debe informar cambios de domicilio, documento o datos de contacto a la brevedad.

Presentar información falsa tiene consecuencias: desde la suspensión de la verificación y de las funciones de la cuenta hasta el cierre final, sin perjuicio de las comunicaciones que corresponda efectuar ante las autoridades competentes. La plataforma se reserva el derecho de dar por terminada la relación con usuarios que falseen su identidad o el origen de sus fondos.

Los datos de verificación pueden compartirse únicamente con las categorías de destinatarios necesarias para la prestación del servicio: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan bajo acuerdo de confidencialidad, empresas asociadas vinculadas a la prestación del servicio, y autoridades y organismos reguladores cuando la normativa aplicable así lo disponga.

Toda transferencia se realiza bajo cláusulas de protección de datos y limitada a la finalidad que la justifica. La plataforma no vende datos personales de verificación bajo ninguna circunstancia.